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半夜惊魂:光大信用卡被羊毛党刷爆 中介一小时赚四十万

2018-5-27 03:33| 投稿: xiaotiger |来自: 互联网

摘要: 5月25日凌晨1点多,大家都在酣然入睡。 一条微信消息把羊毛党小何(化名)惊醒,上面写着:光大信用卡放水了,快去打电话提额。 小何今年二十三岁,刚毕业一年没找到合适的工作,一直在家里闲呆着。 表面上他是啃老 ...

5月25日凌晨1点多,大家都在酣然入睡。

一条微信消息把羊毛党小何(化名)惊醒,上面写着:光大信用卡放水了,快去打电话提额。

小何今年二十三岁,刚毕业一年没找到合适的工作,一直在家里闲呆着。

表面上他是啃老一族,实际上一直从事“羊毛党”的勾当,小何专门撸各种信用卡,尤其是光大、广发、交通这些有油水的卡。刷一笔购物,可以获十倍积分;或者点一份汉堡套餐,送一张电影票,套餐吃掉,电影票兑换券可以拿去换钱。

“放水”是羊毛党内部的黑话,意思是指有些银行在面临KPI压力的时候,放松审核规则,可以提额、套现、刷分换礼物。

对于小何这样的菜鸟来说,遇到大银行“放水”,是可遇不可求的事情。

这回,光大放水了。

半夜三小时,几千张卡顺利提额,涉案资金可能上亿

根据雷锋网引述某安全公司的说法,光大信用卡此次放水持续了大约三小时,具体时间从凌晨一点十分开始,结束于凌晨四点五分。在这段时间之内,金卡用户可以封顶提到6万,白金卡提到15万。

黑奇士看到的网络截图,最早的提额成功短信是1:06分。

在此次放水中提额的信用卡数量,业界猜测不一。黑奇士(id:hqssima)从专业信用卡论坛“我爱卡”看到,这个论坛比较小众,平时一天十几个帖子的活跃度,目前成功提额的晒单贴已经有100多个,相关贴超过300个,而时间仅仅过去20多个小时。

黑奇士在论坛看到,凌晨2:03分,有位昵称为“kashen”的网友,晒出了连续提额4次,到达金卡封顶额度6万元的短信截图,短信的收到时间显示为1:06分。

从25日凌晨两点多开始,此消息从“我爱卡”开始发酵,被人大量转帖到各个赚客群、羊毛群。以此来估计,本次提额成功的信用卡可能高达数千张;按照每张卡平均5万元计算,可能涉及上亿的资金套现。

有消息人士指出,光大银行损失25亿,我觉得这个数字有点夸张,不太可信。(因为事件刚刚发生,还没到还款日,谁也不知道到底有多少卡是恶意提额套现的)

羊毛党狂欢中介发大财 有人一小时挣了40万

本次“光大放水”事件,给羊毛党带来巨大震动。信用卡提额之后,虽然不能马上变成现金,但可以有种种方法变现,例如找人代刷,直接从银行分期取现,或者从电商网站购买大件商品变现(比如买个iPhone X)。

一个穷小子转眼就有15万的资金可供挥霍,其吸引力可想而知。

按照业界通行价格,如果找中介去从信用卡中刷出现金,需要支付2-5%不等的费用。如果从电商网站刷卡变现,其代理费可能高达10-15%。

现在不少中介都申请了支付宝或微信的支付码,远程扫码即可完成代刷取现。有人在朋友圈中晒出战绩,在25日凌晨的一个小时中,靠替人刷卡变现挣了40万元。

黑奇士要提醒各位读者,这种替人刷卡套现属于法律严厉禁止的违法行为,一般归类于“非法经营罪”,情节特别严重的会判处5年以上有期徒刑,并处罚金。

业界猜疑:到底是内外勾结 还是风控失灵

黑奇士采访的一位银行风控人士表示,这件事是内鬼勾结外人概率较大。首先来讲,信用卡提额频率不允许随便调整,像招行信用卡是半年一次、即使是有些提额比较容易的银行,也得3个月提额一次。

第二,即使是银行风控为了业绩放水,事先也会定好数量,比如只放100张提额,放满之后有人再申请就会失效。像此次光大信用卡凌晨提额几千张,前所未有。

第三,如果是为了业绩放水,也会事先对新放的卡进行更严格的风控措施。比如,我一下子放几百张额度50万的卡出去,那被人套了钱去买房怎么办?资金流向和取现额度会非常谨慎。而这次光大的信用卡提额,有人晒出了半夜套现,从咖啡馆套现2.5万元、快餐店套现1.68万的截图。像这种异常消费行为应该会引起风控系统报警,但实际上顺利取现。

顶象技术是国内领先的互联网业务安全厂商,该公司高级安全专家朱烨向黑奇士表示,该银行信用卡的问题是很典型的超出了正常授信额,“显然,这是银行的风控失效了”。

他建议,银行的反欺诈规则中必须增加信用提额的个体异常和群体异常指标,以防范未经授权的信用提额操作。同时,银行反欺诈和授信模型应该能独立对用户最终授信进行决策,而不是对提升的额度进行决策。

后续:有提额的信用卡被打回原形

5月26日,事发一天之后,有网友在论坛表示,自己凌晨提额的信用卡,又被降回了原来的额度。

也有网友表示,自己的额度虽然没降,但有银行客服打电话来询问,是否存在消费异常。目前没看到银行强制要求网友还钱的报道,可能跟随正常消费到还款日解决。但如果是恶意提额取现,在此期间可能出现大量的呆坏账。

此事真相如何,光大将对凌晨提额取现的网友怎么处理?黑奇士将对此事保持关注。


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本文出自:http://www.sohu.com/a/232977845_116815

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