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新型电信诈骗:从没注册网贷,却被骗走3万

2019-7-14 13:32| 投稿: xiaotiger |来自: 互联网


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摘要: (视觉中国/图)这种新型电信诈骗案件最近开始高发,在2019年7月第一周内,合肥已经有52人受骗。在2019年7月的第一周内,合肥有52人成为一种新型骗术的受害者。21岁的合肥工业大学应届毕业生曹瑞就是其中之一。6月30日,曹瑞刚吃完午饭,就接到了一个157开头的来电。对方是男声,声称自己是“国家金融 ...

这种新型电信诈骗案件最近开始高发,在2019年7月第一周内,合肥已经有52人受骗。

在2019年7月的第一周内,合肥有52人成为一种新型骗术的受害者。

21岁的合肥工业大学应届毕业生曹瑞就是其中之一。

6月30日,曹瑞刚吃完午饭,就接到了一个157开头的来电。对方是男声,声称自己是“国家金融服务中心”的工作人员,并且准确报出了曹瑞的姓名、学校和身份证号,取得了他的信任。

对方说,这几年国家正在严厉打击借款给学生的校园贷平台,他们发现有人盗用了曹瑞的资料,注册了校园贷账户,借了钱。作为国家机构,他们需要把这些冒用学生姓名注册的账户予以注销,否则会影响到他的个人征信记录。

曹瑞需要做的,是逐个下载这个人所说的贷款平台,然后完成一次借款还款的交易即可。接着,他添加了曹瑞的QQ号,通过语音指导他操作。

他让曹瑞打开9个借款平台,分别是支付宝花呗、京东白条、招联金融、马上金融、有钱花、微博钱包中的“借钱”、360借条、中邮钱包和美团App中的“生活费.借钱”。

他挨个注册,手续简单,只需要填写姓名、身份证号、手机号、借款用途这样的基础信息(只有中邮消费金融旗下的中邮钱包App要求填写职业),他在对方指导下填了一个政府机关单位,然后在所有的借款用途中,都选择了“教育支出”。

接下来,面对同样的资料,9家平台给出了不同判断。360借条给出了6700元额度的贷款,中邮钱包10000元,美团10000元,招联消费金融1000元,其它五家拒绝了贷款。

在对方的语音提示下,他分别借出了这27700元,分12期贷款。这些钱先进到曹瑞账户,然后他转给对方,对方承诺帮他打回去并注销账号。

在看到转账成功、但系统账号仍然存在的瞬间,他才反应过来自己上当了。

他第一时间去了合肥当地派出所报案,发现被骗的不止是他。另外一个男生刚毕业一年,被骗将近10万元。警方说他们应该是遇到了同一个诈骗团伙,对方提供的银行卡号都是相似的。

根据《安徽经济生活频道》报道,这种新型电信诈骗案件最近开始高发,从7月第一周内,合肥已经有52人受骗。在类似骗局中,除了冒充国家工作人员的,还有冒充网贷平台客服的。

没收入却可以借到3万

除去曹瑞的大意,这种骗局能够成功实施,依赖于两个重要环节。

一是应届大学生的个人信息泄露。曹瑞无法确定究竟是谁出卖了他的信息,在校期间,他只是在营业厅购买手机时,用过“捷信”的分期贷款产品,没有接触过任何网贷平台。

除此之外,他认为有可能是求职平台泄露了信息,他找工作时曾注册过“智联招聘”“前程无忧”这些网站。

二是部分网贷平台放款门槛过低。在被骗子授意下载的9款贷款软件中,曹瑞最经常用的是支付宝和京东,但是支付宝“借呗”和京东“白条”都没有批准他的申请。反而是他偶尔用来叫外卖的“美团”、从没下载过的“360借条”和“中邮钱包”借了钱。

“我不明白,为什么第一次用这种平台,它就能给你那么大额度?它们凭什么计算的?”事后他打电话给三家借款平台的客服,对方的回复是“基于你的综合信用”。

“我哪有综合信用呈现给它们?”曹瑞说。

一位曾多年从事互联网金融的风控负责人向南方周末记者透露,“宽准入的平台不是风控能力不行,是觉得自己能兜底。”

这个所谓的“兜底”有两个方面,一方面是借款者的违约记录会被记入央行的个人征信系统;另一方面是这些平台有催收手段。

催收主要依赖电话。一般来说,注册网贷平台时,它会要求授权抓取用户的通讯录,如果不允许的话,无法进行下一步操作。抓取通讯录正是为了日后的催收,在南方周末记者以往采访的大学生中,有人逾期之后,自己的通讯录电话逐个被催收者“打爆”。

对于是否被抓取通讯录,曹瑞和很多借款人一样,表示没有注意,“当时安装软件的时候需要一些授权,我都点‘同意’了,不然无法借款。”

至于注册时贷款审核的严格程度,上述风控负责人说这不是能力问题,是可以选择的。平台可以手动调节参数。门槛低,风险高,同时可以吸引更多贷款者,如果平台认为收益可以覆盖风险,就会批准。

至于在审核时是否会先查询申请人的央行征信记录,他说不一定,核实征信的资金和时间成本都不低。他们可能会用第三方服务,比如同盾这种机构,它们掌握“多头共贷”数据,看看这个人是不是经常借款,这种第三方服务便宜、速度快。

曹瑞发现,已经借款的三家平台贷款利息都不低。中邮钱包的年利率是28.44%,美团贷款的日利率0.035%,360借条显示的费率1.625%,而且它要求即便提前还款,利息也要给足12期的。他算下来,本金27700元,最终要还32000元左右。

360借条是360金融(QFIN.US)旗下个人及小微信贷平台。360金融的2018年财报显示,截至2018年12月31日,其净利润为11.9亿元,比2017年1.65亿增长624%。在累计授信用户数上,2018年为1254万人,比2017年增长了280%。

无法识别虚假信息

360借条相关负责人对南方周末记者说,360借条的资金主要来自工商银行、光大银行等大型金融机构,安全合规有保障。

作为消费信贷平台,360借条为年龄在18周岁至55周岁之间,并且征信记录良好的用户提供服务。响应监管要求,360借条不面向学生群体进行推广,同时在审核流程中最大程度规避可能存在的学生身份用户借款情况。

对于如何确定授信额度,他回复,根据大数据智能分析用户的信用,依据不同用户的信用表现给予不同额度。

曹瑞将自己的情况举报在了“聚投诉”网站上,中邮消费金融给予了回复:在不法分子的诱导下本人亲自进行的贷款申请操作,贷款责任需自行承担,这在《客户知情确认书》中有明确说明。他们贷款产品面向年龄为20-50周岁且征信良好的人群,曹瑞的年龄在目标客群中。

南方周末记者联系了中邮消费金融,对方回复,在申请阶段,他们会要求客户提供或授权查询房贷、信用卡、银行流水、社保公积金缴交记录等证明信息,在审批环节综合评估核给额度。

在风险审核环节,对于用户职业或单位填写为“学生”的申请人,他们会严格按照国家监管要求对客户身份进行识别,识别手段包括但不限于客户自填信息、外部核验信息及电话核实等方式。

但曹瑞此次没有填写“学生”,而是填写了南京市雨花区某单位,雇佣类型为“受薪”,此后他们按照流程查询他的个人征信,显示记录良好,因此通过了审核。

骗子授意曹瑞填写了虚假信息,显然他对各个平台的要求非常熟悉。甚至在电话中,他还提醒曹瑞小心电信网络诈骗,如果需要可以购买“电信网络诈骗险”和“银行卡安全险”。

曹瑞对南方周末记者说,本来他的征信没有不良记录,现在被弄得不及时还款反而真的可能产生不良记录,“从头到尾都是因为我对个人征信比较重视,还有自己社会经验不足,防诈骗意识不强,有苦说不出”。

他的父母都是农民,一年可能都赚不到这被骗的3万元,他的大学学费还是助学贷款。这件事他并没有告诉父母。眼下还未入职,曹瑞最头疼的是第一期贷款怎么还的问题。

南方周末记者联系另一位受骗的男生,对方回复,“我现在正在东奔西走地筹钱,内心静不下来,还没法告诉你这些被骗的细节,过段时间整理好自己,才能跟你说。”

目前已经案发十余天,南方周末记者搜索发现,骗子的QQ号已经注销,当时的电话号码已关机,所谓的“国家金融服务中心”则是一个并不存在的机构。需要提醒的是,即便你在网贷平台注册了账号,也不会被记入征信记录中。

(应采访者要求,曹瑞为化名)

南方周末记者 张玥



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